先需要正确认识自己所处况且及可掌握财产数量和质量。这里只真对大多数人共性理财探讨。大多数人是固定工作较稳定收入生活理财，通过节俭生活结余现金，积累形成财产。老人如果子女生活可以，可以部分存款，买国债，部分消费以保持老有所乐的健康生活，不要拼命积累了。中年应以安全和稳定理财为主，少量参与风险大收易好品种。青年如果无房货车贷压力，需积累为子女未来上学准备，或为创业准备积累，可存款，适量股债基金，可靠的民间借贷，等。理财门路很多，陌生行业需充分了解后再进入，高利息需有和正确评估后再介入。一夜暴富和一次暴富机会存在但少而又少，千万小心，不要成为别人一夜暴富的牺牲品。特别指出杠杆使用，比如一套房贷款还贷为正常。两套都贷款，已处于债务杠杆，同时也是加杠杆投资，因为你用别人钱，先拥有了财产，一套房早晚要变现。另外一个就是刷卡族，靠几张卡互刷平衡债务，已踏入债务泥潭边缘，如有其它财产保证，属正常，如无其它财产，基本进入灾区，采取措施摆脱是第一要务。
家庭理财需要注意的细节我个人认为主要有：
第一：夫妻同心，无论妻子掌握家庭的财权还是丈夫掌握都要相互信任，共同协商好家庭理财的大计。夫妻同心，其利断金。我认识一个朋友，他和妻子挣的钱各管各的，妻子买一件稍微贵点的衣服，他就和妻子冷战。他多给自己父母几百元钱，妻子就觉得很委屈，两人之间不停的因为钱吵架，当然更谈不上共同的家庭理财了。
第二：注意保本，拒绝月光，因为已经成家了，成家了就有很多的责任和义务在等着你，抚养子女，赡养老人，还有夫妻两人的花销。尽量购买多一些保本型的理财产品，风险大的尽量少买一些。
第三：按时记账，做好预算，无论什么时候消费都要量入为出，每月都要存一定比例的资金，作为家庭以后生活的保障。
第一位的事情是固定收益的基本计算，单利、复利、贴现等计算须熟练。要养成能算必算的好习惯。
第二位的事情是基本了解可以投资的范围和品种，特别是原来不熟悉的新品种，比如跨境、跨市场的品种，它们是新机遇，也是健全的投资组合所必须的组成部分。
上述两部分不涉及市场风险、信用风险等，是基本功，勤勉便可以做到。宁可多流汗，不可多流血（冒险）。可以通过流汗解决的，绝不要以冒险来解决。
第三，理财的大部分应为固定收益，构建较为稳健的理财基础。日常现金管理很重要，尽可能少发生跑冒滴漏现象，提高基础收益水平。
第四，了解国内外主要市场大势，选择趋势性强的市场，追逐肥美的水草。不能企图在贫瘠的土地上种出花来。从这里开始，有市场风险等风险了，一定要知道自己冒了什么风险，宁可少做，不可多做。要给自己的成长预留时间，绝不可以毕其功于一役，断绝未来的机会。
第五，以指数投资追随大势。二层意思，一是指技术分析的应用，以统计稳定性为前提，指数的统计稳定性强，用起来更适合。二是指数投资是平均数，先求平均数，立于不败之地，而不是贸然追逐个股个别市场等。
第六，在指数投资基础上，不超过合适的比例，来精选个股、个别品种，适度施展独门绝技，增加附加价值。
（拙作《趋势投资》新发行，可供参考。京东、新华书店、当当、人民邮电出版社网店均有售。）
孩子在幼儿和少年期的理财能力不用刻意，他所处的生活环境和日常接触最多的爸爸和妈妈，是孩子的第一任启蒙老师。爸爸妈妈的言语行为，处事方法直接影响孩子进一步的发展。所以，如果想让孩子具备一定的理财能力，那就从自身开始一点一滴做起吧。
当孩子年龄在十几岁左右的时候，伴随他自理能力的日趋成熟，能主动接受一部分来自外界的信息，这个时候开始重点培养孩子的理财能力。
1、 有意识的交给他一部分现金（可控范围之内），比如每周的零花钱是50元，那么好，我们下周家庭有件需要资金的大事，需要扣除你的零用钱10元，和孩子采用鼓励、发动形的方式开诚布公协商，大部分孩子天性纯洁，又乐于助人，都会一拍胸脯同意的。在约定的周期内，孩子做到了，说明孩子自控能力不错，应当在周末的时候予以鼓励，鼓励的方式很多，比如妈妈今天发奖金了，送她最喜欢玩具作为鼓励；或者经历两周之后，我们家庭的资金恢复正常了，把孩子的50元零花钱补齐等等。
2、 多给孩子提供独立生活的环境（安全要保障）。寒假暑假期间，除了完成假期作业之外，要多参加野外活动，比如夏令营、冬日PART很多，总之就是离开父母和朋友，独立到一个崭新的环境，吃穿用度需要他自己掌控，由于浪费造成钱不够花，记住不能及时给他补充，激发他独立解决，找同学、找朋友，正确引导孩子至最终问题得以解决。所支付的代价由孩子自己处理。比如，他下次花钱会计算；遇到困难他学会求助等等，都是在实践中孩子自己摸索并在尚未发育完整的头脑中初具规模，久而久之，他会明白适当的理财该是多么的重要。
3、 给孩子创造环境的同时，父母要以身作则，树立良好的榜样，对孩子既不能过度溺爱，又不能放纵脱疏离，合理量化，维护好整个家庭的正常运作。家庭和睦，父母做好表率，孩子自然会在阳光雨露的滋润下茁壮成长。
亲爱的朋友，试试吧，希望所有的孩子们都成为一名合格的“理财师”！