花呗和借呗分别由蚂蚁集团旗下的两家小额贷款公司运营，由这两家小贷公司放贷给借款者的资金仅占它们整体放贷规模的2%左右。这部分放贷资金属于蚂蚁集团表内资产。由于蚂蚁集团早先已经接入“百行征信”——一家央行旗下中国互联网金融协会发起、芝麻征信、腾讯征信等八家征信公司作为股东的市场征信机构，所以借款逾期会被百行征信记录。
花呗和借呗另外98%的放贷资金来自于它们合作的各大银行，就是说，虽然你从花呗和借呗借到钱，但实际上是银行通过花呗、借呗给你放的款，银行负责坏账，所以贷款逾期会体现在银行业务中，而银行的逾期信息都是接入央行征信的。
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